Les organismes de crédit mettent régulièrement à jour leurs taux. Cette mise à jour des offres temporaires et des taux d’usure des organismes de crédit se fait plusieurs fois dans l’année. Ces taux varient selon les projets, les montants et les durées d’emprunt.
Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?
Un crédit à la consommation correspond à un prêt accordé à un particulier par une banque ou un organisme spécialisé. Ce prêt peut être proposé en direct ou par l’intermédiaire d’un tiers : site marchand, magasin ou comparateur en ligne. Le montant du crédit à la consommation varie entre 200 € et 75 000 €, et il ne peut être utilisé que pour des dépenses privées. Ces dernières sont des dépenses non liées à l’activité professionnelle, non destinées à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier. Ce prêt permet de financer de nombreux projets, que ce soit des travaux de rénovation, un voyage à l’étranger, un mariage, un achat de voiture ou un achat d’appareils électroménagers. Il est tout à fait possible de décrocher un prêt à la consommation en urgence.
Comment trouver un prêt à la consommation au meilleur taux ?
Pour trouver le moins cher des crédits consommation, il est nécessaire de se focaliser sur le TAEG. Il s’agit du Taux Annuel Effectif Global, et il est défini librement par chaque organisme de crédit sur la base de ses propres critères. Cela explique les écarts que l’on constate sur le marché du crédit à la consommation. Les organismes prêteurs vont se baser sur le profil du demandeur, et de son projet, pour établir un « scoring ». Ceci va servir à déterminer le taux qui sera ensuite proposé au client. Il faut savoir que, contrairement aux taux de crédit immobilier, le taux d’un crédit à la consommation est difficilement négociable. Pour améliorer son taux, il faut faire jouer la concurrence en présentant des offres obtenues chez d’autres établissements de crédit. La meilleure solution est de comparer plusieurs offres, en se basant sur des critères objectifs comme le TAEG et le coût total du crédit. Les consommateurs peuvent passer par des simulateurs en ligne. Ce type d’outil est gratuit et sans engagement, et permet de connaître à l’avance le taux de son crédit à la consommation.
Le meilleur taux pour un crédit à la consommation
Afin de faciliter la recherche du meilleur taux, un baromètre de taux dédié au prêt personnel a été établi. Ce baromètre liste tous les meilleurs taux disponibles sur le marché. Il faut savoir que le taux de crédit varie en fonction de la durée de l’emprunt. Plus les organismes de crédit prêteront de l’argent sur le long terme, plus ils réclameront un taux fixe élevé. Sur une base de prêt sur 12 mois, le meilleur taux pour un crédit à la consommation est 0,90 %. De nombreux crédits sont accessibles avec un taux aussi avantageux : le crédit auto, le crédit moto, le crédit travaux et le prêt personnel. À noter que ce taux est valable pour les prêts d’un montant de 15 000 €. Pour un prêt de 24 mois, il grimpe à 3,41 %. Et pour un prêt de 36 mois, il peut atteindre 5,78 %.
Qui peut souscrire un crédit à la consommation ?
Pour souscrire un crédit à la consommation, quelques critères sont exigés par les organismes de crédit. Il faut avoir 18 ans révolus, et l’âge limite de souscription varie en moyenne entre 70 et 80 ans selon les établissements. Il faut résider en France métropolitaine et percevoir des revenus stables. Le demandeur ne doit pas être en situation de surendettement. Les organismes prêteurs peuvent vérifier le profil du demandeur en consultant le fichier national des incidents de paiement de la Banque de France.
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